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Emprendedores y alternativas financieras

Los préstamos para emprendedores aunque poco conocidos existen

Grupo Avanza

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Publicado el lunes, 27 de marzo de 2017 a las 10:18

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prestamos enisa

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Si hay algo que puedo decir a lo largo de mis años de experiencia en el sector es que son los emprendedores los que más difícil lo tienen.

Y lo sé porque yo fui uno de los muchos emprendedores que en su día nos encontramos con enormes dificultades para acceder a la financiación.

Que no os digan lo contrario, una de las cosas más complicadas cuando empiezas un negocio es justamente el tema del dinero.

Algunos no contamos con el dinero que nos hace falta para abrir nuestra empresa con lo que la búsqueda de financiación se convierte en una constante.

En situaciones como estas tampoco es que tengamos que darnos por vencidos, lo que debemos de hacer es ampliar nuestra información.

No vale quejarse y decir que no podemos acceder a la financiación cuando no se conoce ni una tercera parte de las opciones existentes.

Algo que por cierto podemos ver sobre todo cuando tratamos las alternativas financieras.

Dichas alternativas de financiación las podemos clasificar de muchas maneras pero sin duda los préstamos a empresa serian las principales.

Otra de las cosas que has de valorar es que dentro de las alternativas financieras no solo nos vamos a encontrar con créditos.

Cuando veas “alternativas de financiación” tienes que entender que no solo hay créditos, hay otras vías financieras que no son consideradas de esta forma.

Es por eso que hoy os traigo este artículo, para que los futuros emprendedores conozcan estas alternativas.

Muchas de ellas además sabemos que todavía no son casi nada conocidas en nuestro país llevando años implantadas en países de nuestro entorno.

Alternativas de financiación destinadas a emprendedores

Y por emprendedores estamos hablando de aquellos que todavía no han creado su negocio.

Tenéis razón en decir que una persona que acaba de crear su empresa es también emprendedor pero este articulo lo queremos enfocar a aquellos que todavía no han creado sus negocios.

Básicamente porque son en definitiva los que más complicado lo tienen para acceder al crédito.

Una vez la persona ha puesto en marcha su negocio obtener financiación se convierte en algo más fácil.

No mucho más todo sea dicho pero si se nota lo suficiente como para decirlo.

Aquí tenemos que diferenciar las opciones financieras en forma de préstamos con las firmadas bajo otras formas.

Préstamos destinados a emprendedores cuando todavía no existe el negocio

Si tengo que recomendar algo siempre voy a recomendar aquellas opciones de financiación que son públicas.

Porque son las que mejores condiciones tienen y aunque la mayoría de emprendedores no las conozcas si existen.

¿De qué opción financiera estoy hablando?

De los préstamos ENISA siendo esta una entidad con financiación pública cuya misión es financiar y ayudar a la creación de empresas.

Hay gente que confunde los créditos ENISA con subvenciones pero no son para nada similares.

Los préstamos de esta financiera medio pública están bonificados en el sentido de que los tipos de interés son realmente bajos.

No solo con bajos en comparación con otras financieras sino que además esta entidad proporciona lo que considero más importante, flexibilidad.

¿Cuándo un emprendedor piensa en firmar un crédito que es lo primero que piensa?

Lo lógico es pensar si podrá o no hacer frente a la financiación.

Al comenzar un negocio no se puede decir que la estabilidad sea uno de los fuertes de los emprendedores.Una de las grandes ventajas de los préstamos Enisa por no decir la principal es un crédito 100% flexible a la situación de la empresa.

Es decir, si la empresa no va lo bien que quisiéramos las cuotas y el coste del crédito será mínimo.

Y lo mismo en la situación contrata, si la empresa va bien la cuota y los tipos aplicados por la entidad serán mayores.

¿Requisitos de los préstamos ENISA?

El principal es que esta financiación esta destinadas emprendedores que creen empresas innovadores o tecnológicas.

Si lo que pretendes es crear un negocio tradicional (un bar es el mejor ejemplo) esta opción no es la vuestra.

Para tramitar uno de estos créditos por supuesto tendréis que tener la documentación habitual si eres emprendedor.

Tienes que tener el plan de negocio y de viabilidad de la empresa pues será en base a esa información que la entidad apruebe o no la financiación.

¿Qué pasa si no sabes cómo preparar esta documentación?

Por suerte para los emprendedores hay otra serie de entidades como puede ser por ejemplo el CEEI o la cámara de comercio que os ayudan en todo esto.

Y además 100% gratis, sin coste alguno para los emprendedores al ser también entidades públicas que fomentan la creación de empresas.

¿Otras opciones financieras además de Enisa?

Por supuesto hay opciones como de los bancos aunque estas no las considero como alternativas.

Si considero de esta otra forma por el contrario plataformas financieras dedicadas al Crowdlending o el Crowdfunding entre otras.

¿No sabéis que tipo de financiación es esta?

Se la llama en el sector financiero como financiación masiva y básicamente son préstamos entre personas.

Digamos que la labor del banco de prestar el dinero aquí no lo hace una entidad bancaria sino que lo hace una persona o empresa.

La importancia de estas entidades aunque todavía es pequeña en nuestro país es algo que está cambiando.

De hecho sabemos que la mayoría de emprendedores no conocen estas opciones cuando tienen que buscar financiación.

Y es una vía mediante la cual muchos podrían acceder a la financiación estando además seguros de ello.

Igual que pasa con el crédito ENISA son préstamos sin aval en base a un proyecto de negocio.

Desde nuestro punto de vista son por tanto de los préstamos más arriesgados en el sector siendo el motivo de porque los emprendedores lo tienen complicado.

A ninguna financiera le gusta el riesgo, por tanto es lógico que estos créditos solo en base a ideas de negocio sean difíciles de sacar adelante.

En cuanto al resto de créditos vistos en la financiación particular a emprendedores no los solemos recomendar al ser más caros.

¿Hay opciones financieras fuera de los créditos?

Claro que las hay, aunque también tienen sus inconvenientes pese a no aplicar tipos de interés.

Al no tratarse de préstamos podemos entender que estamos hablando de participar de manera directa en el capital de la sociedad.

Es decir, la empresa no te firma un crédito pero a cambio se convierte en copropietario del negocio.

La opción más conocida dentro de esta la ofrecen las empresas de capital riesgo.

Siendo por cierto también las más profesionales dentro de lo que hay en el sector.

Dicha empresas lo que hacen es participar en el capital de la sociedad figurando como socios capitalistas.

Lo habitual es que únicamente se limite a ser socios capitalistas dejando el control de la empresa en el emprendedor pero no siempre pasa.

También hay que tener cuidado con los porcentajes dados ya que podemos acabar perdiendo nuestra empresa e idea a mano de la empresa de inversión.

El tiempo de estancia de estas empresas suele ser de unos 5 años teniendo como objetivo final revender las acciones a un mayor precio.

Os pongo un ejemplo para que se vea fácilmente.

Una empresa de capital riesgo financia al emprendedor con 50 000€ por un 50% de la empresa.

Tras 4 años el negocio va viento en popa con rentabilidad de más del 200%.

Como es lógico el valor de la empresa ha aumentado por lo que la empresa de capital riesgo vende su participación a un mayor precio, digamos 200 000€.

La diferencia entre los 50 000 € y los 200 000€ seria la rentabilidad obtenida por la empresa dedicada a inversión.

Aunque hay otras muchas alternativas de financiación estas son las que considero mayor potencial y futuro tienen.

De hecho en los próximos años vamos a oír hablar mucho más acerca de opciones como el Crowdlending o el capital riesgo, al tiempo.

 

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Usuario: avanzaasesoria

Empresa: Grupo Avanza

Canal: CEEI Valencia

Fecha publicación: 27/03/2017 10:18

Url: https://ceeivalencia.emprenemjunts.es/?op=8&n=13669

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